Instrumentos de financiación para pymes y autónomos

Cuando un emprendedor decide empezar un negocio, una de las cosas que debe hacer es gestionar  su tesorería o capital circulante,  también es importante gestionar los diferentes plazos entre el cobro de facturas y el pago a sus proveedores para el autónomo, por ello muchas veces ambos deben acudir a la financiación.

Para ello el emprendedor tanto si ha decidido actuar como autónomo o como si lo hace convirtiéndose en una Pyme, puede utilizar varios instrumentos financieros, como por ejemplo:

Póliza de crédito:

Para solicitarlo deberá acudir a una Entidad Bancaria.

Consiste en que el banco le da una disponibilidad sobre una cierta cantidad, establecida mediante una póliza firmada en una Notaría, y de la que el autónomo o empresario firmante de la misma podrá ir disponiendo según sus necesidades hasta el límite concedido, y se comprometerá a devolver el 100% del capital a su vencimiento que en el plazo de 1 año.

Esta forma permitirá gestionar la tesorería tanto del autónomo como de la pyme al disponer de dinero para poder hacer frente a los gastos sin tener que esperar a cobrar las facturas emitidas.

Póliza de préstamo:

A diferencia de la anterior, en este caso el empresario y autónomo deberá firmar una póliza de préstamo ante notario el imp. Eses importe se le abonará en su cuenta e irá devolviendo el importe que le han prestado mensualmente junto con los intereses.

Leasing

Se usa normalmente para comprar vehículos, en esta modalidad, el vehículo no será de nuestra propiedad. Se irán pagando mensualidades en las que se incluirán los gastos de uso del vehículo,   y a la finalización del plazo se podrá optar por cambiar por otro coche y empezar otro leasing.

Confirming

Es un instrumento utilizado por muchas empresas que tienen un volumen de pagos importante, y que les sirve para gestionar sus pagos.

Normalmente el autónomo y las pymes suelen ser los beneficiarios de estos confirmings

El banco mandará al autónomo o a la pyme que sea beneficiaria del mismo una comunicación con indicación del vencimiento de cobro de la misma. Se podrá optar por cobrarla en su vencimiento o bien solicitar el pago anticipado, en ambos casos el banco cobrará por su gestión unos gastos, minorando el importe abonado por las facturas cobradas.

Factoring:

Con este instrumento, las pymes y los autónomos ceden a una entidad bancaria la gestión de todas sus facturas; siendo el banco quien se ocupa de gestionar el cobro de todas las que estén pendientes de pago.

Avales:

Cuando a las pymes o autónomos se les solicita una aval, se debe a que sus proveedores quieren tener una mayor garantía de que va a cobrar sus facturas.

En ese caso habrá que acudir a una entidad bancaria para que nos lo otorgue. El banco nos entregará un documento firmado en el que indicará que caso de que el solicitante no haga frente a sus compromisos la entidad bancaria responderá de ellos. Su vencimiento será a una fecha fijada y habrá que entregar el documento original del aval a la entidad bancaria para poder cancelarlo.

Por este documento el banco cobrará una cantidad trimestral en concepto de comisión.